2017年5月，央行成立金融科技委員會，金融科技應用試點有望加快，引發瞭大量關註。
2016年以來，“金融科技”、“區塊鏈”等詞即熱度漸起，大有追趕“互聯網金融”之勢。從大眾輿論到業界，擴大機濾波電容從坊間到監管，從國內到海外頗有“燎原”之意。
那麼，區塊鏈到底如何改變瞭金融？金融科技的本質是什麼？金融科技的發展趨勢是什麼……
由於全球各大金融科技公司的加入，從2012年至今，區塊鏈技術研發公司累計獲得超過15億美元的風險投資。2015年下半年，由摩根大通、高盛逾50傢大型金融機構組成的R3區塊鏈聯盟，拉開瞭金融機構探索區塊鏈技術的序幕。與之對應的是，自2016年上海和數軟件有限公司區塊鏈技術研究室旗下“點對點交易”、“超級錢包”區塊鏈系統項目等也開始致力於落地區塊鏈技術的金融應用場景。
上海和數軟件正是基於區塊鏈安全性、共享性、互信性、不可篡改性等特點，開始探索區塊鏈變革傳統金融行業的可行性。截止到目前，已經陸續有一些傳統金融機構和金融科技企業開始區塊鏈與金融場景相結合的實踐工作。目前區塊鏈技術在金融應用場景落地仍存在難點，但已經由2016年的探索元年到測試金融應用場景實際落音響電容安裝地的臨界點。
現階段參考標準很難規范整個區塊鏈行業
2017年5月，工信部發佈瞭《區塊鏈參考架構》（以下簡稱“參考架構”）。參考架構是我國區塊鏈技術行業的第一份行業標準，提出瞭區塊鏈技術相關術語和概念，規定瞭涉及區塊鏈的用戶視圖、功能視圖和區塊鏈服務能力類型，系統描述瞭區塊鏈的生態系統，總結瞭區塊鏈的典型特征，並定義瞭區塊鏈的三種部署模式。
工信部發佈的參考架構隻是參考標準，通過將術語統一、規定區塊鏈的服務類型、總結區塊鏈的特點，以此方便企業之間溝通，這在一定程度上推動瞭區塊鏈技術的行業發展，但是從現階段的區塊鏈技術企業來看，基本各自有各自的標準、算法和具體的區塊鏈技術架構，並且不存在既定的行業標準，都是跟隨行業主流發展情況，跟隨可能成為事實標準的區塊鏈技術的架構。所以參考架構隻是參考標準，並不能規范整個區塊鏈行業。
工信部發佈的《區塊鏈參考架構》隻是參考標準，不會強制成為行業統一標準。
系統完成度、系統適用性和技術人才問題成為技術難點
區塊鏈系統作為一種新興的IT系統技術架構，技術上會存在一些問題。第一，IT團隊在開發區塊鏈系統時，由於區塊鏈系統與傳統系統的差異，在系統完成度上會出現偏差；第二，在區塊鏈系統開發過程中，會發現區塊鏈系統的效果並不如傳統系統，會出現區塊鏈系統適用性差的問題；第三，從技術人才的方面來說，由於技術架構與傳統系統架構不同，需要瞭解區塊鏈原理以及金融系統架構的系統開發師，這樣才能開發出區別於傳統金融系統的真正意義上的區塊鏈系統。
綜合以上三大問題，再加上區塊鏈系統在國內金融應用落地項目不多，技術架構和對區塊鏈系統理解不夠深入，因此在區塊鏈系統架構的完成上，仍存在技術方面的問題。由於區塊鏈系統在技術上來講是一種新的系統，缺乏專業的區塊鏈系統架構人才，所以IT公司在開發的時候會遇到無法完成架構系統的問題，或者在開發過程中發現區塊鏈技術的適用性問題，出現一些返工的情況。
應用場景的選擇和業務聯盟的運營問題
區塊鏈在金融行業涉及多個應用場景，從金融機構探索區塊鏈金融應用場景來看，主要是資產托管、股權交易、電子票據、清算結算、跨境金融、資產交易、供應鏈金融、金融審計等應用場景中。在這些應用場景中，不難發現在傳統金融系統中，廣泛存在成本高、流程復雜、需要第三方增信等問題。金融機構瞄準區塊鏈去中介化、共識機制、信息公開透明和不可篡改的特點，探索區塊鏈在金融場景的可行性，但是由於區塊鏈系統架構的成本問題，應用場景的選擇必須具有一定的廣泛性和實用性。
除此之外，區塊鏈系統是一個所有參與方共同維護記賬的總賬，在參與方的共識下，使用者才能在賬本記錄信息，使用者身份、時間等信息也會記錄在總賬上，並且不可篡改，在區塊鏈上的參與方可以隨時查閱，從而給參與方創造瞭信任基礎。但是金融應用場景中參與方為金融機構，如何讓金融機構加入這個區塊鏈系統成為瞭難題。現有處理方式是通過創建業務聯盟的方法，讓相關金融機構加入並共同維護整個系統，但是在業務聯盟的運營上，如何統一協調各方金融機構的權利和義務、利益平衡等問題仍待解決。
和數軟件CEO熊世凱認為，業務聯盟的運用主要涉及各金融機構之間的流程問題、跨機構運作方法、機構各自的權利和義務，意在解決金融機構在區塊鏈上協作的難點。但是現階段還處於說服金融機構加入業務聯盟的階段。
從流程來看仍需要一段時間
從新技術落地流程圖來看，區塊鏈技術標準的確定和技術轉換仍需要一定時間的實踐，區塊鏈技術供應商也需要較長的時間向市場證明技術的成熟度、實用性、應用穩定性等問題，技術成熟後投向市場進行商業應用之前，必須要獲得監管的認可，在商業應用時也需要獲得市場認可。
綜合行業參考標準，現階段不能規范整個行業，區塊鏈技術架構上仍存在完成度、適用性和人才缺乏的問題，區塊鏈金融應用場景選擇中的成本問題和業務聯盟運營問題，結合新技術落地到應用的流程。和數軟件認為雖然現階段金融機構/金融科技公司宣佈區塊鏈系統上線並運用，但是結合行業標準、區塊鏈技術、業務和新技術落地的難點，區塊鏈在金融應用場景的汽車音響後級系統規劃實際落地仍需要時間。
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